О пенсионных накоплениях и накопительной пенсии в США. Управление пенсионными накоплениями

0
1268
Upravlenie-sredstvami-pensionnyh-nakoplenij-skolko-mne-nuzhno-sjekonomit-dlja-vyhoda-na-pensiju

Один простой вопрос — для работающего человека золотые годы выхода на пенсию могут быть как легкими, так и трудными. Мы можем фантазировать о международных приключениях или побегах на побережье, но редко мы закладываем основу для финансовой реализации наших пенсионных мечтаний. Есть, в конце концов, более насущные проблемы: работа, дети, ипотечные платежи, автомобильные платежи — список можно продолжить.

Среди этого ежедневного круговорота легко поставить вопрос о пенсионных сбережениях на задний план, особенно когда это 15, 20 или 30 лет. Действительно, опросы неоднократно показывали, что средние американские пенсионные накопления слишком низки и что значительное число американцев в их 30-х, 40-х и даже 50-х годах вообще не имеют пенсионных накоплений.

Само собой, экономить ничего — такой подход не рекомендуется. В лучшем случае, выход на пенсию — это время, когда стрессы долгих лет с молодости до шестидесяти пяти (или около того) исчезают, оставляя место для отдыха, наслаждения и внуков. Однако, если денег не хватает, финансовая тревога может вытеснить эти удовольствия. Хотите знать, как уединиться комфортно? Начните экономить.

С другой стороны, так же, как неразумно ничего не экономить вообще, нереально попытаться сэкономить каждую копейку, которая еще не оплачена по счету или покупке продуктов. Для большинства пенсионеров помимо сбережений существуют и другие источники пенсионного дохода, среди которых главным является Социальное обеспечение.

О пенсионных накоплениях и накопительной пенсии

 

Общее предположение состоит в том, что некоторые сбережения, в дополнение к социальному обеспечению и менее дорогому образу жизни (больше нет детей в доме, больше нет коммутирующих расходов), будут все это добавлять к финансовой безопасности в наши закатные годы. Иными словами, принято предполагать, что если мы будем экономить добросовестно, то все получится. Для некоторых это может оказаться правдой, но такие истории успеха больше являются результатом удачи, чем разумной стратегией выхода на пенсию.

Эта фраза — здравая стратегия выхода на пенсию — вот где многие из нас теряют интерес. Она загружается с отрицательными коннотациями: дорогие инвестиционные консультанты, большие стопки документов и сложные электронные таблицы, чтобы назвать несколько позиций. Но правильный план пенсионных накоплений не должен быть сложным. Все их можно свести к одному простому вопросу: сколько нужно накопить на пенсию? Откладывая процент от вашего дохода каждый месяц, пока вы не выйдете на пенсию, вы можете покончить с финансовыми тревогами, с которыми сталкиваются слишком многие пожилые люди. Пенсионный калькулятор может помочь.

Варианты управления пенсионными накоплениями — сколько мне нужно экономить на пенсию?

Чтобы выяснить, что именно потребуется, чтобы уединиться в комфорте, важно учитывать, какой образ жизни вы ожидаете вести в отставке. Вы надеетесь путешествовать? В Париж или куда-нибудь подешевле? Как часто Вы хотите поесть? Пойти в кино? Пляж? Вы хотите двигаться ближе к пляжу? Внук? Эти вопросы могут показаться тривиальными сейчас, но они могут помочь дать вам представление о доходах, которые вам понадобятся в будущем. Если вы собираетесь увидеть Эйфелеву башню, пирамиды в Гизе и Тадж-Махал, вам понадобится значительное яйцо из финансового гнезда. С другой стороны, если вы планируете жить и вести довольно сдержанный образ жизни, с гораздо меньшими затратами, чем у вас в настоящее время, вам не нужно будет экономить столько же.

Важно быть реалистом. Конкретно расходы на здравоохранение вырастут на пенсии. Так что лучше иметь подушку безопасности для непредсказуемых затрат. Кроме того, выход на пенсию — это ваша награда за десятилетия тяжелой работы: относитесь к себе соответственно.

Пенсионные накопления, что это такое. Экономия на пенсию: где ты сейчас?

Планируете ли вы жить на широкую ногу или скромно, вам нужно будет иметь определенную сумму денег, сэкономленную к тому времени, когда вы выходите на пенсию. Считайте эту цифру горной вершиной, до которой можно добраться несколькими различными путями. Если вы сделали все правильно, эта вершина все еще находится в поле зрения; вы следовали по наиболее прямому и наименее трудному пути, и все, что вам нужно сделать, это продолжать в том же направлении. Если, однако, ваши сбережения не там, где они должны быть, это как если бы вы бродили в неправильном направлении — вам нужно будет перекалиброваться и начать восхождение, чтобы добраться до вершины.

Ответы на эти вопросы будут определять, сколько работы вы должны сделать, чтобы достичь этой вершины. Если вы накопили много, и вы все еще молоды, здорово — вы на правильном пути. Если вы ничего не накопили, и ваши шестидесятники уже не за горами, путь был не совсем верным. Давайте посмотрим на некоторые примеры, используя наш Пенсионный калькулятор, чтобы увидеть, как это работает в реальности.

Информация о пенсионных накоплениях — начинать не рано

Начнем с лучшего сценария: вам 25 лет, и вы работаете всего несколько лет, прежде чем решите проявить смекалку в отношении своего выхода на пенсию. Вы живете в городе среднего размера, скажем, Талса (Оклахома!) где вы зарабатываете $ 45,000 в год. В настоящее время у вас есть 5000 долларов на вашем сберегательном счете, и, экономя 100 долларов в месяц, вам удается положить еще 5000 долларов за четыре года. Ваш работодатель пообещал класть 100% ваших взносов на Пенсионный Сберегательный счет, до 5% от вашего общего дохода.

Обдумав это, вы решаете, что вам будет удобно жить в образе, подобным вашему текущему в отставке. Предполагая доходность ваших инвестиций около 4%, вам придется экономить около $176 в месяц, пока вам не исполнится 67, чтобы уйти в отставку комфортно. Неплохо! Однако, если вы продолжите свой текущий путь, вы будете более чем на $260,000 до Вашей цели выхода на пенсию, когда придет время.

Получение досрочного начала пенсионных накоплений может иметь большое значение в долгосрочной перспективе. Экономя дополнительные $ 76 в месяц, этот 25-летний цикл может закрыть дефицит $265,261, прогнозируемый пенсионным калькулятором SmartAsset.

Достаточные средства

Давай попробуем еще один. Тебе только что исполнилось 40, и вдруг осенило, что ты не сосредотачиваешься на своем уходе на пенсию. К счастью, за эти годы Вы смогли отложить некоторые солидные сбережения: у вас есть 25 000 долларов в банке и еще 12 000 долларов, хранящихся в традиционной системе. Теперь ты живешь в Питтсбурге, где зарабатываешь $ 75,000 в год.

Теперь, когда вы старше и мудрее, вы немного более оптимистично настроены в отношении своих инвестиций, и поэтому вы предполагаете 5% годовых доходов. Вы также планируете жить довольно скромно, как только вы выходите на пенсию, и думаете, что ваш бюджет будет немного выше, чем сегодня. По этому сценарию вам нужно будет всего лишь сэкономить около 7,5% вашего дохода или около 469 долларов в месяц, с этого момента до Вашего 67-го дня рождения меньше, чем вы уже экономите!

Немного Поздно

Вам 54 года, и вы периодически спасались в течение своей карьеры. Все сказали, что у вас есть сбережения в размере 50 000 долларов, большая часть которых находится на вашем банковском счете, и из-за вашего отношения к своим инвестициям, Вы не ожидаете, что когда-либо заработаете больше 4%. Как агент по талантам в Лос-Анджелесе, вы самозанятый и никогда не беспокоились о создании пенсионного счета. Вы делаете $ 100,000 и ваша супруга делает $70,000 в общей сложности $170 000 в год, и вы уже согласились, что вы оба будете продолжать работать, пока не достигнете 70-лет.

Однако, когда вы уйдете на пенсию, вы будете жить не стесняясь в расходах — копченый лосось на завтрак, отборные куски стейка на ужин. Плохие новости: чтобы вытащить все это, вам нужно будет экономить $2,907 каждый месяц, пока вы не выйдете на пенсию. Это около 20% вашего ежемесячного дохода. Сравните это с 5% в месяц ты экономишь до сих пор. Если вы останетесь на этом курсе, у вас будет дефицит сбережений в размере $ 660,000, когда вы выйдете на пенсию!

Лучшие Заложенные Планы

В приведенных выше сценариях наши гипотетические субъекты сохраняли свои сбережения в одном из различных вариантов пенсионных накоплений, либо на сберегательном счете, 401 (k) или традиционной IRA. Есть много способов, которыми вы можете инвестировать деньги, которые вы выделяете на пенсию, в зависимости от ваших целей. Доходность ваших денег зависит от риска, который вы готовы взять на себя, успеха вашей конкретной инвестиционной стратегии и, в определенной степени, удачи. Например, экономический спад может повредить вашим инвестициям, по крайней мере в краткосрочной перспективе. Так же могут меняться и темпы инфляции, и другие экономические события.

Все это говорит: неожиданное может произойти, и часто происходит. Лучшее, что вы можете сделать, это разработать солидный план на основе информации, которую вы имеете сейчас. Не позволяйте пенсионные сбережения статистики потащить вас вниз. Пенсионный калькулятор может помочь вам увидеть, как вы делаете до сих пор и то, что вам нужно изменить, чтобы осуществить ваши пенсионные цели. Устанавливая цели и выполняя их, вы даете себе возможность для богатой и счастливой пенсии.

НЕТ КОММЕНТАРИЕВ
ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ